خسارت بیمه شخص ثالث سال 1400 به سه بخش زیر تقسیم می‌شود:
خسارات جانی ثالث معادل مبلغ 640٫۰۰۰٫۰۰۰ است (یعنی تا سقف دیه کامل در ماه حرام).
خسارات جانی راننده مقصر حادثه معادل مبلغ 480٫۰۰۰٫۰۰۰ میلیون تومان است (یعنی تا سقف دیه کامل در ماه عادی).
خسارات مالی تا سقف پوشش مالی خریداری شده توسط بیمه‌گذار و طبق مبلغ مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود (در همه شرکت‌های بیمه حداقل 16,000,000 تومان).
خسارت چیست؟
به صورت کلی مفهوم «خسارت» :
- درمورد انسان به معنی نقص عضو و یا در مرحله بالاتر فوت فرد است.
- در مورد اشیا و اموال به معنای از بین رفتن، تلف شدن، كم شدن یا معیوب شدن آن شی است.
مثلاً در صورت برخورد دو خودرو یكی از آنها مقصر شناخته می‌شود، نقص‌ها و شكستگی‌ها و آسیب‌های واردشده به خودرو نوعی خسارت محسوب می‌شود.
خسارت انواع مختلفی دارد؛ خسارت‌های مادی، خسارت‌های جانی و بدنی و خسارت‌های معنوی كه در مبحث خسارت بیمه شخص ثالث به بیان دو نوع اول می‌پردازیم.
خسارت‌های مادی (پولی) در بیمه شخص ثالث:
در اینجا منظور از خسارت بیمه شخص ثالث آن دسته از خسارت‌هایی است كه به اموال مردم (اشخاص ثالث) وارد می‌شود. مثل تصادف و خسارت به خودرو ثالث، شكستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، خراب شدن كشت و زراعت یك مزرعه و … خسارت بیمه شخص ثالث مصادیق بسیار زیادی دارد.
این خسارت‌ها باعث زیان مادی شخص ثالث صاحب آن وسیله می‌شود و با پول قابل جبران است؛ جبران خسارت وارد شده به ماشین شخص ثالث، از بیمه‌نامه مقصر حادثه قابل پرداخت است.
خسارت‌های جانی و بدنی :
در اینجا منظور از خسارت بیمه شخص ثالث آن دسته از خسارت‌هایی است كه به بدن و جسم انسان وارد می‌شود. مثلاً اگر در یك تصادف، فردی دست یا پایش را از دست بدهد یا دچار قطع نخاع شود یا هر نوع آسیبی به او برسد همه این ها زیان‌های بدنی و جسمی است. فوت و مرگ شخص ثالث هم نوعی خسارت جانی است. از آنجایی که نمی‌توان برای جان انسان قیمتی گذاشت یا ارزش یک عضو را مشخص نمود؛ جبران خسارت فوت و یا نقص عضو قطعا کار بسیار دشواری است؛ اما بر اساس شرع و قانون برای جبران خسارت‌های جانی و بدنی مفهوم «دیه» بوجود آمد تا با پرداخت و جبران مالی بخش اندکی از زیان وارد شده جبران شود.
جبران خسارت‌های جانی و بدنی وارد شده به شخص ثالث نیز از بیمه‌نامه مقصر حادثه قابل پرداخت است.
مفهوم خسارت جانی و بدنی در بیمه شخص ثالث:
به هر نوع دیه یا ارش (دیه‌ای است که مقدار و میزان آن مشخص نشده) که درصورت بروز آسیب، شكستگی، نقص عضو و ازكارافتادگی (جزیی یا كلی ـ موقت یا دائم) یا فوت شخص ثالث به دلیل حوادث مشمول موضوع قانون بیمه اجباری شخص ثالث است خسارت بدنی بیمه شخص ثالث گفته می‌شود.
بیمه شخص ثالث خودرو تمامی هزینه‌های درمانی و دیه را جبران خواهد کرد.
تعریف حادثه در خسارت بیمه شخص ثالث :
حوادث شامل هرسانحه ناشی از وسایل نقلیه موتوری و محمولات آنها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه است.حتما بخوانید: شعب پرداخت خسارت بیمه دانا
تعریف وسیله نقلیه موتوری در خسارت بیمه شخص ثالث :
وسیله نقلیه موتوری شامل کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی شهری و بین شهری و واگن متصل یا غیرمتصل به آن و یدك و كفی (تریلر) متصل به آنها است.
شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث
شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با توجه به میزان خسارت و نوع خسارت (مالی یا جانی) متفاوت است. هرکدام از خسارت‌های مالی و جانی مدارک متفاوتی برای دریافت خسارت نیاز دارند. همچنین بسته به اینکه میزان خسارت چقدر باشد و آیا راننده مقصر و زیان‌دیده توافقی بر سر مبلغ خسارت دارند یا نه، شرایط پرداخت خسارت متفاوت است. در ادامه مدارک شرایط مختلف دریافت خسارت بیمه ثالث را بررسی می‌کنیم.
مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)
- اصل کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه.
- اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده.
- کروکی تصادف (گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس منتخب مراجع قضایی).
- گزارش ها و صورت جلسات نیروی انتظامی.
- اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان.
- نظریه سازمان پزشکی قانونی.
- آرای دادگاه.
- کارت های شناسایی مجروحین و متوفیان (شناسنامه و کارت ملی ایشان).
- خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.
- کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذی‌نفعان دریافت خسارت.
- جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی، در صورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد.
- ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت.
مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث
شرایط متفاوت حواث و زیان های وارد شده، منجر می‌شود بررسی و پرداخت خسارت خودرو در بخش مالی به چند دسته تقسیم شود، در این قسمت به آنها خواهیم پرداخت:
خسارت بیمه شخص ثالث بدون كروكی
با رعایت شرایطی پرونده تشكیل و خسارت پرداخت می‌شود، در این قسمت به این شرایط اشاره می‌کنیم:
- خسارت مالی وارد شده به وسیله نقلیه زیان‌دیده، باید حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی باشد.
- هر دو خودرو در لحظه تصادف دارای بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث باشند.
- هر دو راننده دارای گواهینامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر باشند.
- اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد.
- حادثه منجر به خسارت مالی باشد نه جانی.
- مراجعه طرفین حادثه با خودروهای تصادفی به یكی از مراكز پرداخت خسارت بیمه.
- سقف خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث معادل حداقل پوشش مالی بیمه‌نامه است.
پس از مراجعه طرفین حادثه به یكی از مراكز پرداخت خسارت خودرو و اعلام حادثه، فرم اعلام خسارت بدون كروكی را تنظیم، تكمیل و امضای نموده و بر اساس مدارک ارائه شده پرونده خسارت تشكیل می‌شود.
مدارک تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی
برای تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی مدارك زیر مورد نیاز است:
- اصل و كپی مدارک مقصر و زیان¬دیده یا زیان¬دیدگان حادثه (گواهینامه، كارت ملی).
- اصل و كپی كارت مشخصات خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
- اصل و كپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
- یك برش اصل كوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه.
مدارك تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی
برای تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی مدارك و شرایط زیر مورد نیاز است:
- حضور راننده و خودروی زیان‌دیده برای رویت و تایید حادثه و ارزیابی خسارت توسط كارشناس بیمه‌گر.
- اصل برگ كروكی سازشی تصادف، امضاء شده توسط پلیس تنظیم کننده.
- اصل و كپی گواهینامه زیان‌دیده حادثه.
- اصل و كپی كارت ملی زیان‌دیده حادثه.
- اصل و كپی بیمه نامه ثالث معتبرخودروی زیان‌دیده حادثه.
- اصل و كپی كارت مشخصات خودروی زیان‌دیده حادثه.
- اصل یك برش كوپن بیمه نامه معتبر مقصر حادثه.
- كپی گواهینامه و كارت مشخصات و بیمه نامه خودروی مقصر حادثه.
برای اطلاعات بیشتر درباره انواع کروکی و چگونگی استفاده از آنها می‌توانید مقاله دریافت خسارت با کروکی را بخوانید.
مدارک تشكیل پرونده و پرداخت خسارت شخص ثالث با كروكی غیرسازشی
هنگامی که به دلایل مختلفی مانند عدم توافق طرفین حادثه در مورد فرد مقصر، عدم قبول نظر پلیس و یا کامل نبودن مدارک طرفین حادثه و … کروکی از نوع عدم سازش (غیر سازشی) توسط پلیس و یا كارشناس رسمی دادگستری ترسیم می‌شود، باید زیان‌دیده یا طرفین تصادف با در دست داشتن مدارک زیر جهت تشکیل پرونده به شعب پرداخت خسارت بیمه مراجعه نمایند:
- اصل یا كپی برابر اصل شده كروكی تصادف و یا گزارش كارشناس رسمی دادگستری توسط مرجع قضایی تایید شده.
- كپی برابر اصل شده مدارك مقصر (گواهینامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی) كه توسط مرجع قضایی تایید شده.
- اصل یك برش كوپن بیمه نامه خودرو مقصر حادثه.
- اصل و كپی مدارك زیان‌دیده (گواهینامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی و بیمه‌نامه شخص ثالث).
همیشه این موضوع را در نظر داشته باشی که مدارک تکمیلی در شرکت‌های بیمه مختلف ممکن است متفاوت باشد؛ اما به صورت کلی مدارک ذکر شده برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث الزامی است.
مهلت اعلام خسارت به شرکت بیمه چقدر است؟
در بیشتر شرکت‌های بیمه، فرد حداکثر تا 5 روز کاری برای اعلام خسارت به شرکت بیمه فرصت دارد. البته تعطیلات رسمی و روزهای جمعه جزو روزهای کاری محسوب نمی‌شوند.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث
پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث بلافاصله پس از تمام شدن مراحل تشکیل پرونده در مرکز خسارت شرکت بیمه و ارزیابی خسارت توسط کارشناس، انجام می‌شود. منتها برای جبران خسارت جانی بیمه شخص ثالث و پرداخت دیه، باید دادگاه در مورد میزان دیه رای بدهد، سپس باید در شرکت بیمه پرونده تشکیل شود تا با توجه به مدارک مورد نیاز و رای دادگاه، پرداخت خسارت انجام شود.
در ادامه بخوانید: