در زمینه بیمه ها به خصوص بیمه بدنه، اگر اطلاع رسانی جامع و فرهنگسازی دقیقی صورت بگیرد؛ بیمه بدنه را می‌توان رقیب قدرتمندی برای بیمه نامه شخص ثالث محسوب کرد؛ به خصوص بیمه نامه بدنه موتورسیکلت ، زیرا در حال حاضر، با توجه به میزان بسیار بالای تولید موتورسیکلت در داخل از کشور و واردات این وسیله نقلیه و به واسطه ترافیک بسیار زیاد شهرهای بزرگ، موتورسیکلت به عنوان یک وسیله بسیار کارآمد اما مستعد خطرهای ناگهانی بسیار ، تبدیل شده است.
بیمه بدنه موتورسیکلت بر خلاف بیمه شخص ثالث موتور اجباری نیست؛ بیمه نامه بدنه موتورسیکلت شامل
پرداخت
خسارات‌های کلی یعنی:
- تصادفات
- آتش سوزی
است.
بیمه بدنه موتور سیکلت چه خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟
برای شناخت و درک بهتر این نوع بیمه نامه ، ابتدا باید این نکته را بدانیم که بیمه نامه بدنه موتورسیکلت چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد. همانطور که پیشتر گفته شد و بر اساس قانون، بیمه بدنه موتورسیکلت در حالت عادی، خسارت ناشی از موارد زیر را پوشش می‌دهد:
- برخورد دو موتورسیکلت به هم یا برخورد موتورسیکلت با خودروها، یا برخورد با یک جسم ثابت یا متحرک، برخورد اشیا به موتورسیکلت (موتورسیکلت در حال حرکت و یا سکون)
- واژگون شدن موتورسیکلت، سقوط موتورسیکلت
- حریق (آتش سوزی)
خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت قرار نمی‌گیرند:
فلسفه اصلی بوجود آمدن انواع محصولات بیمه‌ای، مدیریت و همچنین کاهش ریسک است. بیمه‌گذار همواره به دنبال پوششی است که ریسک بیشتری را در بر بگیرد و ارزش وجه پرداختی برای خرید بیمه بدنه را داشته باشد. بیمه مرکزی کشور که به عنوان نهاد قانون‌گذار و ناظر بر تمامی شرکت‌های بیمه، مجوز پوشش هر نوع ریسکی را به شرکت‌های بیمه‌گر نمی‌دهد. خسارت‌هایی که طبق آیین‌نامه بیمه بدنه، نمی‌توانند توسط شرکت‌های بیمه پوشش داده شوند عبارتند از:
- خسارت سرقت کلی و جزئی به دلیل ریسک بسیار بالای آن پوشش داده نمی‌شود. (البته در شرایط خاص بیمه‌گر می‌تواند برای سرقت کلی و جزئی برخی موتورسیکلت‌های خاص و گران‌قیمت از شرکت بیمه مادر مجوز پوشش سرقت بیمه بدنه موتورسیکلت دریافت نماید.)
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب به موتورسیکلت.
- خسارت‌های ناشی از انفجارهای هسته‌ای، به صورت مستقیم یا غیر مستقیم.
- خسارت‌های ناشی از عمد بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده موتورسیکلت.
- خسارت‌های ناشی از تعقیب و گریز از پلیس با موتورسیکلت.
- شرکت بیمه خسارت‌های وارد شده به موتورسیکلت را تنها زمانی پرداخت می‌کند که گریز از پلیس توسط شخص دیگری بجز مالک موتورسیکلت، به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک آن انجام شود.
- خسارت‌های ناشی از استفاده مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان یا مخدرها.
- خسارت‌هایی که به دلیل حمل بار بیشتر از حد مجاز به موتورسیکلت وارد می‌شود.
- خسارت‌های ناشی از رانندگی بدون گواهی‌نامه موتورسیکلت.
شرکت بیمه‌گر خسارت وارد شده به موتورسیکلت مربوط به گواهی نامه را تحت شرایط زیر پوشش نمی‌دهد:
- رانندگی بدون گواهی‌نامه
- رانندگی با گواهی‌نامه باطل شده
- رانندگی با گواهی‌نامه‌ای که موضوع آن با وسیله نقلیه مطابقت نداشته باشد.(مثلا شما صرف داشتن گواهی‌نامه خودرو نمی‌توانید موتورسیکلت برانید و باید گواهی‌نامه موتورسیکلت داشته باشید.)
- تمام شدن اعتبار گواهی‌نامه به معنای باطل شدن آن نیست.
مدت اعتبار بیمه بدنه موتورسیکلت چقدر است؟
مانند بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، بیمه بدنه موتورسیکلت نیز از ساعت ۲۴ روزی که خریداری شده شروع می‌شود و پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه آن یک‌سال بعد است؛ و زمان اعتبار آن در بیمه‌نامه درج می‌گردد.
تعهدات و وظایف بیمه‌گذار در بیمه بدنه موتورسیکلت چیست ؟
- رعایت اصل حد اعلای حسن نیت
- پرداخت مبلغ بیمه
- اعلام تشدید خطر
- اعلام نمودن خسارت
- عدم اظهارات غیرواقعی
- اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت
- خودداری از جابه‌جایی موتورسیکلت هنگام بروز خسارت
- اجتناب از تعمیر موتورسیکلت بدون هماهنگی با بیمه‌گر
موارد فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت از طرف بیمه‌گر (شرکت بیمه)
- پرداخت نکردن به‌موقع حق بیمه.
- در صورت تشدید خطر و تغییر ریسک، مگر آن که توافقی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار شده باشد.
- در صورتی که بیمه گذار سهوا یا عمدا از ارائه اطلاعات خودداری نماید و یا اظهارات خلاف واقع بنماید و این امر در ارزیابی ریسک مؤثر باشد.
موارد فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت از طرف بیمه‌گذار (مشتری)
- در شرایطی که ریسک موضوع بیمه کاهش یابد و شرکت بیمه حاضر به کاهش در حق بیمه نشود.
- در صورتی که فعالیت شرکت بیمه به هر دلیل متوقف شود.
فسخ خود به خود بیمه بدنه موتورسیکلت
اگر موتورسیکلت به دلیل وقوع حادثه‌ای که جزو پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت نیست از بین برود، بیمه‌نامه خود به خود فسخ می‌شود.
فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت هنگام انتقال مالکیت
در صورت انتقال مالکیت موتورسیکلت ، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه را فسخ و حق‌بیمه مدت باقیمانده بیمه‌نامه خود را از شرکت بیمه دریافت نماید. در صورت عدم فسخ بیمه‌نامه اگر مالک جدید به تعهدات بیمه‌گذار در مقابل بیمه‌گر عمل نماید تعهدات بیمه‌گر در قبال مالک جدید ادامه خواهد یافت.
در هنگام نقل و انتقالات حتما به بیمه‌گر اطلاع رسانی شود. در صورت بروز خسارت و عدم اطلاع شرکت بیمه از انتقال مالکیت، بیمه‌گر در قبال مالک جدید تعهدی نخواهد داشت.
نحوه تعیین و پرداخت خسارت بیمه بدنه
مقدار خسارت قابل پرداخت بیمه بدنه موتورسیکلت ، توسط بیمه‌گر مشخص می‌شود.
در صورت عدم توافق در مورد مبلغ مورد پرداخت برای خسارت بیمه بدنه موتورسیکلت ، می‌توانند از طریق داوری یا مراجعه به مراجع قضایی موضوع را حل نمایند.
ملاک محاسبه، خسارت‌های کلی و جزئی بیمه بدنه موتورسیکلت است:
خسارت کلی بیمه بدنه موتورسیکلت
خسارت کلی زمانی است که موتورسیکلت به صورت کلی از بین رفته باشد؛ یعنی خسارت وارد شده ناشی از حوادث مشمول بیمه بدنه موتورسیکلت به شکلی باشد که مجموع هزینه‌های تعمیر و تعویض قسمت‌های آسیب دیده آن به همراه هزینه‌های نجات از ۷۵ درصد قیمت موتورسیکلت در روز حادثه بیشتر باشد.
در خسارت کلی ملاک محاسبه خسارت، ارزش معاملاتی موتورسیکلت در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه‌شده است.
مبالغ زیر از خسارت کلی بیمه بدنه موتورسیکلت کسر می‌شوند:
- ارزش بازیافتی احتمالی
- کسورات مقرر کسر
مبالغ زیر به خسارت کلی بیمه بدنه موتورسیکلت اضافه می‌شوند (مشروط بر اینکه از کل مبلغ بیمه بیشتر نشود) :
- هزینه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر
نکات مهم درباره دریافت خسارت کلی بیمه بدنه موتورسیکلت:
ارزش بازیافتی خودرو توسط شرکت بیمه‌گر تعیین می‌شود.
در صورت عدم موافقت بیمه‌گذار با ارزش تعیین شده، بیمه‌گر پس از تملک خودرو و انتقال سند، خسارت را با کسر فرانشیز و سایر کسورات و اضافه نمودن هزینه‌های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.
با پرداخت خسارت کلی، قرارداد بیمه خاتمه می‌یابد.
در صورتی که مدت قرارداد بیمه بیش از یک سال باشد حق‌بیمه سال‌های بعد به بیمه‌گذار مسترد می‌شود.
خسارت جزئی بیمه بدنه موتورسیکلت
خسارت‌هایی که زیر مجموعه تعریف خسارت کلی نباشند، خسارت جزئی محسوب می‌شود.
ملاک تعیین خسارت جزئی، هزینه تعمیر شامل:
- دستمزد
- قیمت روز لوازم تعویضی پس از کسر استهلاک و فرانشیز
- هزینه نجات و حمل تا حد مقرر
خواهد بود.
پوشش حوادث بیمه بدنه موتورسیکلت در خارج کشور
بر اساس قوانین بیمه بدنه موتورسیکلت ، مربوط به حوادث و خسارت‌هایی است که در محدوده جغرافیایی و داخل کشور رخ می‌دهد.
