مشهد،چهارراه مجد مجتمع ضامن آهو طبقه اول واحد 121

09154445156 – 05137238666

بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین چیست؟

شرکت بیمه کارآفرین با بیمه عمر و سرمایه گذاری خود به عنوان یکی از سردمداران ارائه بیمه نامه های یونیورسال لایف (Universal Life) ، در طی ۱۵ سال گذشته، طرح‌های بیمه عمر را  با شرایط متنوع  به بیمه گذاران این بیمه نامه ارائه نموده است و توانسته در این راه در کنار سایر شرکت‌های بیمه‌ای، سهم قابل توجه از سهم بیمه عمر و سرمایه گذاری را به خود اختصاص بدهد. ارائه خدمات آنلاین مانند پرداخت حق بیمه در رشته بیمه عمر در کنار ارائه انواع بیمه نامه‌های عمر و سرمایه گذاری از گام‌های موثر بیمه کارآفرین بوده که می‌توان گفت تا کنون هم توانسته بسیار موفق عمل نماید.


مطلب مرتبط:

جزییات مهمی درباره مزایای بیمه عمر کارآفرین


اما دور از ذهن نیست که این شرکت دغدغه ارائه طرح‌های نو و کامل را همیشه داشته باشد تا بتواند نیاز مردم را پاسخگو به بهترین نحو باشد، گواه آخرین طرح ویژه شرکت بیمه کارآفرین، به نام بیمه نامه عمراندوخته دار امید می‌باشد که برای شناخت بهتر این طرح ما به بررسی مزایا و پوشش های این بیمه نامه می‌پردازیم.

بیمه نامه عمر اندوخته دار امید، طرح جدید بیمه عمر کارآفرین

شرکت بیمه کارآفرین از اولین شرکت‌های بیمه است که بیمه نامه عمر را به صورت یک بیمه نامه مختلط با داشتن امکان سرمایه گذاری در کنار پوشش‌های بیمه عمر ارائه کرده است. بیمه نامه عمر از جمله بیمه نامه‌هایی می‌باشد که از زمان آغاز خرید بیمه عمر و داشتن بیمه عمر و سرمایه گذاری تا پایان مدت زمان بیمه نامه، نیاز به داشتن همراهی مطمئن با بیمه گذاران  را دارد. بلند مدت بودن مدت پوشش این بیمه نامه ضرورت داشتن همراهی مطمئن را برای همه بیمه گذاران را پر رنگ‌تر می‌کند.

بیمه کارآفرین در طول چند سال فعالیت خود برای ارائه خدمات برتر و بهتر و به روز برای دارندگان بیمه عمر خود، طرح‌های بیمه عمر را با داشتن ویژگی‌ها و پوشش‌های بیمه ای متنوع را به بیمه گذاران خود معرفی و ارائه می‌کند. اگر بخواهیم چند مثال در زمینه نوآوری کارآفرین در ارائه طرح‌های بیمه عمر داشته باشیم، می‌توانیم به بیمه عمر  مشترک کارآفرین اشاره کنیم که برای اولین بار داشتن بیمه عمر مشترک توسط بیمه کارآفرین ارائه شد که در این بیمه نامه با پرداخت یک حق بیمه دو نفر تحت پوشش خدمات بیمه عمر قرار گرفته  و هم چنین سرمایه گذاری که بیمه عمر انفرادی دارد هم با داشتن بیمه مشترک برای هر دو نفر بیمه شده فراهم می‌باشد.

در سال ۱۳۹۷ برای بار دیگر شرکت کارآفرین برای توسعه خدمات بیمه عمر و برای به روز رسانی خدمات بیمه عمر طرح جدید بیمه عمر با نام بیمه نامه عمراندوخته دار امید رونمایی کرد.


حتما بخوانید: بهترین بیمه عمر : بیمه عمر اندوخته امید کارآفرین


پوشش‌های بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین

پوشش‌های این طرح بیمه‌ای نسبت به پوشش سایر بیمه نامه‌های عمر انفرادی کامل‌تر بوده و برای داشتن پوشش‌های بیشتر و کامل‌تر شما می‌توانید از این بیمه نامه استفاده کنید. پوشش امراض و پوشش سرمایه فوت در این طرح افزایش قابل توجهی را داشته که  در ادامه به تفضیل به بررسی این پوشش‌ها می پردازیم.

شرایط عمومی و اختصاصی

در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه با رعایت موارد زیر، مکلف به پرداخت سرمایه عمر خریداری شده‌است.

1. بیمه‌گذار/ بیمه‌شده باید از وضعیت جسمانی و سلامتی خود اطلاعات کامل به بیمه‌گر ارائه نماید.

2. بیمه‌گذار حق‌بیمه تعهد‌شده را در موعد مقرر به شماره حساب 8620020090 نزد یکی از بانک های کارآفرین و یا ملت به حساب بیمه کارآفرین واریز نماید.

3. در شرایط عمومی بیمه‌نامه عمر مواری با عنوان استثنائات مشخص شده‌است که خارج از تعهد بیمه‌گر است.

بازه سنی ارائه محصول: از بدو تولد تا 80 سالگی

سن پذیرش صدور: برای خرید پوشش تا سن 70 سال لازم است افراد قبل از 65 سالگی درخواست نمایند.

برای خرید پوشش تا سن 80 سال لازم است افراد قبل از 60 سالگی درخواست نمایند.

میزان سرمایه

از 1 تا 25 برابر حق بیمه سالیانه – حداقل معادل 10.000.000 ریال و حداکثر معادل 10.000.000.000 ریال (ده میلیارد ریال)، از بدو تولد تا 15 سالگی سرمایه حداکثر تا سقف 3.000.000.000 ریال و از 70 تا 80 سالگی سرمایه حداکثر تا سقف 3.000.000.000 ریال می‌باشد.
شیوه پرداخت حق‌بیمه: سالیانه، شش‌ماهه، سه‌ماهه، ماهیانه در فروش جمعی
مدت بیمه‌نامه: 5 تا 30 سال
حق­بیمه: حداقل سالانه 4.000.000 ریال و در روش ماهیانه (صرفاً برای فروش جمعی) با حداقل قسط 500.000 ریال معادل 6.000.000 ریال در سال
ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: 0، %10، %15، %20 و 25% (به انتخاب بیمه‌گذار)

ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، %5، %10، %15 و20% (به انتخاب بیمه‌گذار)
امکان واریز متفرقه: پرداخت وجوه مازاد بر حق‌بیمه (دامنه مبلغ 5 تا 500 میلیون ریال-طی مدت بیمه‌نامه با کد شناسه)
نرخ سود علی‌الحساب/ طبق آیین‌نامه68/2: 2 سال اول 16% – 2سال دوم 13% – مازاد بر 4 سال 10%
تامین مالی (وام) از محل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق‌بیمه و حداکثر تا 90% ارزش بازخرید، به شرط نبود قسط معوق
امکان برداشت ازمحل ارزش بازخرید: پس از پرداخت کامل دو سال حق‌بیمه و حداکثر تا 90% ارزش بازخرید
ارزش بازخرید: از سال اول تا پنجم بیمه‌نامه به ترتیب معادل 90، 92، 94، 96 و 98 درصد و پس از آن به میزان 100% اندوخته محاسبه و پرداخت می‌شود.
اعتبار بیمه‌نامه: در صورت عدم پرداخت منظم حق‌بیمه، بیمه‌نامه تا زمان تکافوی اندوخته معتبر است.
خسارت فوت قابل پرداخت: سرمایه فوت بعلاوه اندوخته در تاریخ پرداخت خسارت
صرفه‌های مالیاتی: (معافیت‌های مالیاتی موضوع ماده 136 و 137 ق .م .م) با درخواست بیمه‌گذار نسبت به صدور “گواهی مالیاتی” اقدام می‌شود.


معافیت از آزمایشات پزشکی:

افراد 16 تا 65 سال تا سقف سرمایه فوت 1.500.000.000 ریال از انجام آزمایش های پزشکی معاف هستند و بیمه نامه براساس خود اظهاری صادر می شود.

برای سایر موارد براساس بخشنامه نظام غربالگری و مدیریت ریسک اقدام می شود.

تعهدات و خسارات تحت پوشش

پوشش فوت به علت حادثه

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز نماید.

پوشش فوت ناشی از حادثه

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت – حداکثر معادل 20.000.000.000 ریال (بیست میلیارد ریال)

1-2 برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

2-2 برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی، سرمایه حادثه تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت – حداکثر معادل 20.000.000.000 ریال (بیست میلیارد ریال)

1-2 برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

2-2 برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی تا سقف 3.000.000.000 ریال ارائه می‌شود.

3. خسارت نقص‌عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه 84 شورای عالی بیمه پرداخت می‌شود.

4. پرداخت کل سرمایه تعهد شده درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم.

5. سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری با رعایت دوره انتظار یک سال قابل پرداخت است.

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه

1. سن ارائه: از سن 4 تا 80 سالگی

2. میزان سرمایه: معادل 20% سرمایه حادثه – حداکثر معادل 1.000.000.000 ریال

برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی و 70 تا 80 سالگی، تا سقف 400.000.000 ریال ارائه می‌شود.

پوشش مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز ناشی از حادثه

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 4 تا 80 سالگی

2. سرمایه روزانه برای تمام سنین: معادل 0.005 سرمایه فوت به علت حادثه در هر سال و حداکثر معادل 50.000.000 ریال

3. اخذ این پوشش منوط به اخذ پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه می‌باشد.

4. تعهد بیمه گر از چهارمین روز بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز محاسبه و حداکثر برای مدت 90 روز خواهد بود.

5. پس از پرداخت غرامت مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز در هر سال بیمه ای، ارائه این پوشش در سال های بعد تداوم خواهد داشت.


از بیمه عمر پاسارگاد، مزایا و معایب آن چه چیزهایی باید بدانید؟

———————————————————–

بسته تکمیلی خطرات اضافی حادثی

این بسته شامل پوشش خطرات اضافی ناشی از زلزله، سیل، آتشفشان، موتورسیکلت و ورزش های رزمی یا حرفه‌ای است.
بیمه‌شدگان دارنده‌ی پوشش اصلی حادثه، حق انتخاب این بسته تکمیلی را داشته و در صورت بروز خسارات ناشی از این خطرات، پرداخت خسارت کلیه‌ی پوشش‌های حادثی (در صورت اخذ آن) در تعهد شرکت بیمه کارآفرین خواهد بود.

پوشش معافیت

بیمه‌گذار درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم (ناشی از بیماری/حادثه) بیمه‌شده از پرداخت حق‌بیمه‌ تا پایان مدت بیمه‌نامه معاف خواهد بود.

1. بازه سنی ارائه محصول: از سن 18 سالگی تا 65 سالگی

2. دوره انتظار: زمان شروع بیماری منشا ازکارافتادگی، باید حداقل یکسال پس از شروع این پوشش باشد. خطرات ناشی از حادثه دوره انتظار ندارد.

پوشش امراض خاص

ابتلا به بیماری‌های خاص غالبا چالش‌هایی را به خانواده فرد مبتلا تحمیل می‌کند. ارائه این پوشش با هدف حمایت از بیمه‌شده و کمک به مدیریت مطلوب فرآیند معالجات طبی در دوران ابتلا به هریک از بیماری‌های خاص تعهدشده و تامین بخشی از بار مالی هزینه‌های تحمیلی به خانواده در دوران سخت بیماری است.

بیماری های تحت پوشش: 1.انفارکتوس قلبی (سکته) 2.سکته مغری 3.انواع سرطان 4.پیوند اعضای اصلی بدن 5. جراحی عروق کرونری 6.قراردادن فنر در عروق کرونر(استنت) 7.بازکردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن 8.جراحی دریچه های قلب 9.قراردادن پیس میکر 10.بیماری های نورون های حرکتی 11.نابینایی کامل 12.ناشنوایی کامل 13.پارکینسون 14.آلزایمر و دمانس 15.نارسایی حاد کلیوی/ دیالیز 16.ام اس 17.کما 18.مننژیت 19.هپاتیت ب 20.هپاتیت سی 21.اچ آی وی/ایدز 22.نارسایی کبد 23.ترمیم دریچه قلبی 24.جراحی آئورت قلب 25.بیماری ماهیچه قلب 26.تومورخوش خیم مغزی 27.آنمی آ پلاستیک 28.از دست دادن قدرت تکلم 29.فلجی

1)بازه سنی ارائه محصول:از بدو تولد تا 65 سالگی.

2)میزان سرمایه: از 1تا 2 برابر پوشش سرمایه فوت به هر علت- حداکثر معادل 5.000.000.000 ریال (پنج میلیارد ریال)

1-2) از بدو تولد تا 15 سالگی ،از 1 تا 2 برابر پوشش سرمایه فوت به هرعلت و تا سقف 2.000.000.000 ریال (دو میلیارد ریال)

2-2) سرمایه ی امراض قابل پرداخت بابت موارد 6 و7 ، معادل ده درصد سرمایه امراض خاص مقرر و بابت موارد 22 تا 29، معادل یک برابر سرمایه فوت به هر علت می باشد.

3-2) در صورت تحقق خطر و پرداخت خسارات موارد مشمول بند 2-2، پرداخت خسارات الباقی بیماری های تحت پوشش در این بیمه نامه به میزان ما به التفاوت سرمایه مقرر و خسارات پرداختی، در تعهد بیمه گر است.

3) دوره انتظار: شش ماه از شروع این پوشش است.

4) در صورت ابتلا به هریک از بیماری های خاص تعهد شده و عدم فوت تا قبل از 30روز از تاریخ ابتلا، بیمه گر مکلف به پرداخت سرمایه خریداری شده از سوی بیمه گذار است.

1-4) سرمایه تعیین شده در صورت ابتلا بیمه شده و تائید مراکز پزشکی مستقل به طور یک جا پرداخت می شود.

2-4) پوشش امراض خاص پس از پرداخت خسارت فاقد اعتبار می شود، ارائه مجدد این پوشش منوط به درخواست بیمه گذار و تحلیل و پذیرش ریسک توسط بیمه گر خواهد بود.

3-4) در شرایط عمومی پوشش امراض خاص مواردی با عنوان استثنائات مشخص شده است که خارج از تعهد بیمه گر است.

مشاوره و خرید بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین

با توجه به تازه بودن این طرح بیمه‌ای، شما با خرید این بیمه نامه می‌توانید از اولین بیمه شده‌های این طرح بیمه‌ای باشید.  برای خرید و یا برای دریافت مشاوره و اطلاع کامل از شرایط این بیمه نامه می‌توانید فرم بیمه عمر در سایت شهر بیمه را تکمیل نمایید. کارشناسان بیمه عمر با شما تماس گرفته و مشاوره کامل درباره شرایط و پوشش‌ها و مزایای داشتن این بیمه نامه را به شما ارائه می‌نمایند. از مزایای بیمه تایم امکان مقایسه بین بیمه نامه های عمر شرکت‌های مختلف می باشد تا شما بتوانید با شناخت کامل بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید.

جهت استعلام نرخ می توانید روی لینک زیر کلیک کنید.

استعلام اندوخته امید ( جدول طرح اندوخته امید)

دیدگاه خود را بنویسید

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.